Tri Načina Osiguranja Kućnih Ljubimaca Izračunavaju Naknade

2024 Autor: Daisy Haig | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-11 15:41

Postoji još jedan čimbenik o kojem još nisam napisao na ovom blogu Healthy Assurance, a koji je važan čimbenik u određivanju koliko vlasniku kućnog ljubimca nadoknađuje osiguravajuće društvo kad podnese zahtjev. Ako vlasnici kućnih ljubimaca toga nisu svjesni, to ih može iznenaditi. Osiguravajuća društva svoje naknade plaćaju na jedan od tri načina:

1. Na temelju onoga što veterinar naplati. Primjerice, ako ukupna faktura iznosi 2000 USD i sve što je na njoj pokriveno - s odbitkom od 100 USD i 20 posto suosiguranja, povrat bi iznosio:

2000 USD - 100 USD = 1900 USD x 80% = 1520 USD.

Ovo je vlasnicima kućnih ljubimaca najlakše razumjeti, a većina novijih tvrtki koristi se ovom metodom. Budući da se temelji na onome što veterinar naplati, drži korak s inflacijom veterinarskih naknada. Međutim, ovo može biti mač s dvije oštrice za vlasnike kućnih ljubimaca, jer iako obično rezultira višim naknadama, može dovesti i do češćih porasta premija. Možda su zato neke od novijih tvrtki nedavno počele nuditi police s nižim premijama koje imaju veće odbitke i / ili ograničenja suosiguranja. Tijekom godina, kako su moje premije zdravstvenog osiguranja rasle, morao sam nekoliko puta povisiti odbitku svoje police kako bih si mogao priuštiti zdravstveno osiguranje. U proteklih godinu dana ili tako nekako, nekoliko je društava za osiguranje kućnih ljubimaca značajno podiglo premije, a čitanjem foruma za kućne ljubimce i web lokacija s recenzijama to je zaista iznenadilo neke vlasnike kućnih ljubimaca.

2. Naknada se izračunava prema rasporedu "povlastica" na temelju veterinarske dijagnoze. Ponekad se ti troškovi mogu uspoređivati s metodom 1. Međutim, ponekad mogu biti i znatno manji od metoda 1. Na primjer, ako se vaš ljubimac razboli od pankreatitisa, a maksimalna dopuštena naknada za ovu dijagnozu je 865 američkih dolara, ali podneseni zahtjev iznosi 2000 američkih dolara, dobit ćete povrat od 865 USD. Korištenjem metode 1 dobili biste naknadu od 1520 USD. Većina slučajeva blagog pankreatitisa bit će manja od 865 USD, ali teški ili komplicirani slučaj može koštati tisuće dolara. Budući da raspored naknada postavlja definirana ograničenja na ono što će osiguravajuće društvo platiti, premije mogu biti niže za ovu vrstu police.

3. Naknada se temelji na onome što se smatra "razumnim i uobičajenim" naknadama za vašu zemljopisnu regiju zemlje. Svaka naplata na računu za postupak ili proizvod uspoređuje se sa smjernicama za naknadu i u skladu s tim vam se nadoknađuje. Ako vaš veterinar naplati više, vi ste odgovorni za razliku. Svaka tvrtka koja koristi ovu metodu obično koristi kombinaciju vlastitih internih podataka i vanjskih izvora kako bi došla do onoga što je razumno i uobičajeno.

Naknade se mogu razlikovati za određeni postupak od prakse do prakse čak i unutar istog grada. Svaka praksa ima svoju jedinstvenu filozofiju prakse i opće troškove, što će utjecati na sve naknade. Na primjer, ako je vaš ljubimac upućen stručnjaku, uzima li to u obzir raspored naknada? Naknade za stručnjaka veće su jer imaju više stručnosti i mogu koristiti napredniju tehnologiju (npr. CT ili MRI) ili izvesti sofisticiraniju operaciju od vašeg redovitog veterinara. Možda čak i vaš redoviti veterinar koristi ultrazvuk, digitalnu radiografiju, endoskope, lasersku kirurgiju ili napredniju zubarsku opremu itd. Možda on ima noviju bolnicu i veće osoblje. Postoji nekoliko različitih načina popravljanja puknuća križnog ligamenta kod psa, a cijena svakog postupka ovisit će o tehničkim poteškoćama i potrebnoj opremi. Ponekad će se koja tehnika koristiti ovisiti o osobnim željama kirurga.

Stoga, naknade od osiguravajućih društava za kućne ljubimce koje izračunavaju naknade prema uobičajenom i uobičajenom ili prema rasporedu naknada, mogu biti niže od onoga što vaš veterinar naplaćuje za neke postupke ili lijekove - posebno ako se njihove smjernice / rasporedi ne ažuriraju često.

Ako pažljivo pogledate sitni tisak u politikama tvrtki koje kažu da izračunavaju naknade po metodi 1, čak i njihove politike mogu navesti da plaćaju naknade na temelju onoga što je "razumno i uobičajeno". Za sada se, međutim, ove smjernice koriste samo kad se čini da naknada za postupak nije u skladu s propisima. Hoće li se u budućnosti dogoditi da su prisiljeni rutinski koristiti razumne i uobičajene smjernice za naknadu kao ograničenje povrata kako bi svoje premije zadržali pristupačnim i konkurentnim?

Svakako uzmite u obzir kako tvrtka računa vašu naknadu prilikom donošenja odluke o kupnji zdravstvenog osiguranja za kućne ljubimce. Pročitajte uzorak pravila i također pitajte predstavnika tvrtke koju od ove tri metode koriste pri izračunavanju povrata.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney